湖北日報訊 記者 鄧洪濤 夏永輝 租賃製冰機通訊員 付向黨
  十八屆三中全系統傢俱會提出,賦予農民更多財產權利,推進城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置。
  今年中央一餐飲設備推薦號文件明確提出,在保障農戶宅基地用益物權前提下,選擇若干試點,慎重穩妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓等。
  這需要地方政府、金融部門聯手穩步創新。谷城版土改還有幾道Ice-O-Matic製冰機坎要過?
  貸款質量幾何
  陳全,谷城縣廟化療飲食原則灘鎮農民。他也是谷城縣首個嘗鮮農房抵押貸款的農民。
  2010年初,陳全在廟灘鎮建了個養殖場,養了2.3萬隻蛋雞。記者當年10月初採訪他時,他說,每天得6000元的飼料錢。當時,小額信用貸款只有3萬元,根本無法滿足他的需求。
  他以自己3層樓房作抵押,貸了3年期30萬元的貸款。如今,貸款早已還清,掘到金的陳全已轉行。他說,靠農房抵押貸款,確實解決了創業啟動資金不足的難題。
  靈水街社區的陳尚福與陳全相似。去年,他用300多平方米的房屋抵押貸了17萬元,養了1.9萬隻蛋雞,凈賺20萬元。
  從2010年到現在,谷城發放的650筆貸款中,僅有兩戶因生意欠佳未能按期還款。經調解,追回了貸款,不到累計放貸總額的1%。
  可複製性強嗎
  現有法律障礙並未消除。所有依據就是人民銀行、銀監會等4部門下發的相關政策和今年中央一號文件相關規定。
  谷城農商行董事長陳濤說,考慮到農村實際,若農民經營失敗,將會失去住所,所以並不是農民所有住房都可抵押。
  谷城採取的辦法是慎重試點。重點選擇城邊、國道省道邊、集市上可作為商業用途的房屋作抵押標的,而一般農戶居住的房屋不作為抵押對象。從銀行內部控制風險角度看,一般農房只能在村(社區)內交易,銀行變現難度也不小。
  但陳濤認為,農民建在城邊、路邊的房屋數量仍然龐大。這些死資產,完全可變成“活資金”,緩解農民貸款。他說,要對農民的信譽程度保持信心。從目前發生的650宗房屋抵押貸款按期歸還率看,遠遠高於其他貸款品種。將農村數量龐大的死資產變現,仍有一定可複製性。
  據瞭解,山東、浙江、湖南等省也早在個別縣市試點農房抵押貸款,至去年6月底,湖南瀏陽市累計為農村房屋抵押登記82967宗,抵押面積4481.53萬平方米,抵押金額358.71億元。
  還有幾道坎要過
  谷城房產局規定,作為抵押的農村集體土地上的房屋,必須取得集體土地使用權證和房屋所有權證。申請農房抵押登記的抵押人須是農戶,即農村農業戶口的產權人。其擔保對象為本人的借款合同,不能為第三人的債務提供擔保。除法律障礙外,目前農房中有不少“兩證”不全,亟須確權到戶。此外,要建立統一的農房評估、抵押交易平臺,現在完全靠銀行和農戶一對一談判,效率太低。
  谷城房產局副局長陳華鋒認為,農民住房在縣域內的農民之間買賣是事實存在的。如果僅限於村內交易,會制約到該金融產品的健康成長。
  他建議,農民交易應擴大到縣域內農業戶籍人口間轉讓,並對土地管理法、擔保法等法律進行修改。
  (原標題:“死”資產變現還有幾道坎)
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