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　　湖北日報訊 記者 鄧洪濤 夏永輝 租賃製冰機通訊員 付向黨
　　十八屆三中全系統傢俱會提出，賦予農民更多財產權利，推進城鄉要素平等交換和公共資源均衡配置。
　　今年中央一餐飲設備推薦號文件明確提出，在保障農戶宅基地用益物權前提下，選擇若干試點，慎重穩妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓等。
　　這需要地方政府、金融部門聯手穩步創新。谷城版土改還有幾道Ice-O-Matic製冰機坎要過？
　　貸款質量幾何
　　陳全，谷城縣廟化療飲食原則灘鎮農民。他也是谷城縣首個嘗鮮農房抵押貸款的農民。
　　2010年初，陳全在廟灘鎮建了個養殖場，養了2.3萬隻蛋雞。記者當年10月初採訪他時，他說，每天得6000元的飼料錢。當時，小額信用貸款只有3萬元，根本無法滿足他的需求。
　　他以自己3層樓房作抵押，貸了3年期30萬元的貸款。如今，貸款早已還清，掘到金的陳全已轉行。他說，靠農房抵押貸款，確實解決了創業啟動資金不足的難題。
　　靈水街社區的陳尚福與陳全相似。去年，他用300多平方米的房屋抵押貸了17萬元，養了1.9萬隻蛋雞，凈賺20萬元。
　　從2010年到現在，谷城發放的650筆貸款中，僅有兩戶因生意欠佳未能按期還款。經調解，追回了貸款，不到累計放貸總額的1%。
　　可複製性強嗎
　　現有法律障礙並未消除。所有依據就是人民銀行、銀監會等4部門下發的相關政策和今年中央一號文件相關規定。
　　谷城農商行董事長陳濤說，考慮到農村實際，若農民經營失敗，將會失去住所，所以並不是農民所有住房都可抵押。
　　谷城採取的辦法是慎重試點。重點選擇城邊、國道省道邊、集市上可作為商業用途的房屋作抵押標的，而一般農戶居住的房屋不作為抵押對象。從銀行內部控制風險角度看，一般農房只能在村（社區）內交易，銀行變現難度也不小。
　　但陳濤認為，農民建在城邊、路邊的房屋數量仍然龐大。這些死資產，完全可變成“活資金”，緩解農民貸款。他說，要對農民的信譽程度保持信心。從目前發生的650宗房屋抵押貸款按期歸還率看，遠遠高於其他貸款品種。將農村數量龐大的死資產變現，仍有一定可複製性。
　　據瞭解，山東、浙江、湖南等省也早在個別縣市試點農房抵押貸款，至去年6月底，湖南瀏陽市累計為農村房屋抵押登記82967宗，抵押面積4481.53萬平方米，抵押金額358.71億元。
　　還有幾道坎要過
　　谷城房產局規定，作為抵押的農村集體土地上的房屋，必須取得集體土地使用權證和房屋所有權證。申請農房抵押登記的抵押人須是農戶，即農村農業戶口的產權人。其擔保對象為本人的借款合同，不能為第三人的債務提供擔保。除法律障礙外，目前農房中有不少“兩證”不全，亟須確權到戶。此外，要建立統一的農房評估、抵押交易平臺，現在完全靠銀行和農戶一對一談判，效率太低。
　　谷城房產局副局長陳華鋒認為，農民住房在縣域內的農民之間買賣是事實存在的。如果僅限於村內交易，會制約到該金融產品的健康成長。
　　他建議，農民交易應擴大到縣域內農業戶籍人口間轉讓，並對土地管理法、擔保法等法律進行修改。
　　（原標題：“死”資產變現還有幾道坎）